Если не платить ипотеку: как будет действовать банк?

Читайте также

Условия по покупке квартиры по программе Молодая семья

Какие же условия по покупке квартиры по программе Молодая семья предусматривает государство? На сегодняшний день государство заботится о своих гражданах, продвигая различные государственные программы по улучшению их жизни.

Холодно в угловой квартире, что делать?

Зачастую обладатели углового жилья замерзают во время отопительного сезона. Давайте разберёмся, почему бывает холодно в угловой квартире и что делать? Для начала необходимо измерить температуру в комнате.

Какие вопросы задавать застройщику при покупке квартиры

К покупке новой квартиры всегда нужно подходить очень серьезно, а поэтому каждый, кто надумал это сделать, должен знать, какие вопросы задавать застройщику при покупке квартиры.

В ситуации, когда финансовое положение заемщика серьезно ухудшается, и он становится неплатежеспособным, может возникнуть желание не платить ипотеку. В этом случае банк, руководствуясь условиями кредитного договора, обязательно предпримет определенные действия, направленные на взыскание заемных средств.

Финансовая организация также вправе добиться продажи предмета залога (Квартира в залоге у банка, что это значит?), в качестве которого, как правило, выступает купленная недвижимость.

Порядок взыскания долга со стороны банка

В случае наступления просрочки платежа по ипотеке даже на один день кредитор вправе поступить следующим образом:

  • уведомить должника о факте неуплаты, связавшись с ним по телефону или лично;
  • в соответствии с кредитным договором применить к заемщику санкции - ежедневное начисление пени;
  • за свершившийся факт задержки платежа выставить сумму неустойки, которая не может превышать норму, установленную федеральным законом №102;
  • попробовать решить проблему, предложив заемщику рефинансировать или реструктурировать кредит;
  • потребовать выплату с созаемщиков или поручителей, если они были задействованы при оформлении ссуды;
  • если заемщик не пытается исправить сложившуюся ситуацию и урегулировать отношения с финансовой организацией, перепродать долг коллекторам;
  • когда сумма накопившегося долга превысит 5% от стоимости ипотеки, руководствуясь законом, подать исковое заявление в суд с требованием продажи приобретенной должником недвижимости. Нужно знать, что Конституционный суд РФ позволяет залогодержателям выставлять на торги даже единственное жилье должника.

Как происходит реализация объекта залога

Прежде чем передать дело в суд, банк постарается увеличить долг на как можно большую сумму за счет наложения разнообразных штрафов, предусмотренных договором. Поэтому исковое заявление со стороны кредитора – крайняя мера, когда другие способы воздействия на заемщика не принесли положительного результата.

Судебное разбирательство продолжается 2-3 месяца, после чего залогодателю, скорее всего, будет выдано разрешение выставить жилье на торги. В некоторых ситуациях продать объект залога будет позволено самому должнику, что для него намного выгоднее. В любом случае сумма долга будет официально зафиксирована, и банк перестанет начислять клиенту любого рода штрафы и пени.

После того как судебное решение о необходимости продажи недвижимости вступит в силу, кредитная организация может:

  • обязать судебных приставов выписать всех граждан, проживающих в заложенной недвижимости, в том числе несовершеннолетних детей;
  • выставить жилье на торги с начальным дисконтом в 10% от стоимости, который будет ежемесячно увеличиваться на 5% до момента реализации недвижимости.

После продажи имущества, суммы денежных средств выплачиваются в следующем порядке:

  • судебные издержки;
  • пени, штрафы, неустойки, начисленные должнику за все время пользования кредитом;
  • неуплаченные проценты по ссуде;
  • основной долг заемщика;
  • если после всех выплат останется денежный излишек, то он будет возвращен должнику;
  • если же денежной суммы, вырученной от реализации недвижимости (Какие бывают виды квартир?), не хватит, чтобы полностью погасить долг, банк может подать в суд новый иск, с требованием арестовать любое другое имеющееся у должника имущество или отчислять часть его заработной платы в счет покрытия долга.

Даже в самой сложной финансовой ситуации не платить ипотеку – самая крайняя мера. Заемщик не только рискует потерять купленную недвижимость, но испортить свою кредитную историю, что в дальнейшем приведет к невозможности взять даже небольшой кредит.